2014-05-08

Odwrócony kredyt hipoteczny

staruszkowieBanki rzadko oferują produkty skierowane do seniorów, dlatego z dużym zainteresowaniem spotkał się przyjęty przed tygodniem przez rząd projekt uchwały o odwróconym kredycie hipotecznym.

Odwrócony kredyt hipoteczny (nie mylić z rentą dożywotnią), choć niesłusznie kojarzony z seniorami, bo ustawodawca nie przyjął dolnej granicy wieku, ma umożliwić zastrzyk finansowy dla właściciela mieszkania/domu, w zamian za obciążenie księgi wieczystej jego nieruchomości. W odróżnieniu od działających na rynku firm oferujących renty dożywotnie, kredytobiorca do końca życia pozostanie właścicielem nieruchomości. Dopiero po jego śmierci spadkobiercy będą mieć do wyboru dwa rozwiązania: albo spłacają kredyt i uzyskują pełne prawa do nieruchomości, albo też rezygnują ze spłaty i otrzymują od banku różnicę, która wyniknie z aktualnej wartości nieruchomości a roszczeniami banku. O ile ta różnica w ogóle będzie dodatnia.

Na instytucje udzielające takich kredytów nałożone będą (i bardzo dobrze) liczne obowiązki informacyjne. Bank będzie musiał dostarczyć folder informacyjny, który dokładnie opisze warunki udzielanego kredyt. W ten sposób senior będzie mógł porównać oferty kilku instytucji. Będzie mógł też odstąpić w ciągu od umowy, a także będzie miał zagwarantowane prawo do przedterminowej spłaty kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów. To bardzo istotne, np. w sytuacji, kiedy zmieni zdanie i zechce przekazać mieszkanie któremuś ze spadkobierców.
 

Kredyt będzie mógł być wypłacony np. w miesięcznych ratach lub jednorazowo. Bankowi będzie zależało na utrzymaniu obecnego stanu mieszkania, dlatego nasz senior nadal będzie zobowiązany do należytej dbałości o swoje cztery kąty. Będzie nadal sam opłacał czynsz, ubezpieczenie, media, czyli w sumie będzie korzystał tak jak dotychczas z nieruchomości bogatszy o zastrzyk pieniężny gwarantowany przez bank. No właśnie – ile można na tym zyskać?

ZBP opublikował symulację, z której wynika, że jedynie seniorzy mocno po 80-tce mogą liczyć na w miarę przyzwoite pieniądze. Przykładowo: jeśli senior jest właścicielem dwupokojowego mieszkania o wartości ok. 200 tys. zł może liczyć zależnie od wieku od 250 do 1100 zł (kobieta) lub 370 do 1300 zł (mężczyzna) miesięcznie. Najwyższe kwoty zapewnione są osobom po 85 roku życia.

Na razie trudno wyrokować, czy taki model dodatkowego wynagrodzenia skłoni nas do korzystania z tego typu produktów bankowych. Z jednej strony czekające nas niskie pobory na emeryturze zmobilizują wielu seniorów do podjęcia takiej decyzji, z drugiej zaś strony silne przywiązanie do własności i perspektywa przekazania mieszkania dzieciom może ograniczyć popularność produktu. A może zamiast tego zainteresować się po prostu zamianą mieszkania na mniejsze, a co za tym idzie tańsze w utrzymaniu. W ten sposób ograniczenie miesięcznych wydatków idzie w parze z zastrzykiem finansowym ułatwiającym codzienną egzystencję na emeryturze.


Masz pytania? Skontaktuj się z nami lub odwiedź najbliższe biuro Metrohouse.

+48 22 626 pokaż!

Wypełnij poniższy formularz:

Czy ten wpis okazał się przydatny? Udostępnij znajomym


Wyślij wiadomość mailem

Czy ten wpis okazał się przydatny?
Wyślij znajomym!


Wyślij wiadomość mailem

Nasi klienci powiedzieli

"Chciałbym z całego serca polecić wszystkim Panią Monikę, prawdziwego eksperta od nieruchomości. Pani Monika to rzetelna profesjonalistka, zawsze punktualna i bardzo życzliwa. W kilka miesięcy udało mi się sprzedać dom. Pani Moniko, bardzo serdecznie dziękuję za pomoc."

— Arkadiusz D., Kłodzko