Zakup zamiast najmu? Analiza 12 miast pokazuje, gdzie kredyt wygrywa z czynszem

Analiza przeprowadzona przez Metrohouse i Credipass w 12 największych miastach w Polsce pokazuje, że przy 20-proc. wkładzie własnym zakup mieszkania na kredyt może być wyraźnie korzystniejszy finansowo niż najem. W wielu miastach miesięczna rata kredytu dla 40-metrowego, dwupokojowego mieszkania przy 20 proc. wkładzie własnym okazuje się niższa od czynszu najmu nawet o kilkaset złotych.

Sieć biur nieruchomości Metrohouse oraz eksperci finansowi Credipass przeanalizowali ceny najmu najpopularniejszego segmentu metrażowego mieszkań w największych polskich miastach.

Standardowe 2 pokoje o metrażu 40 m kw. najdrożej wynajmiemy w Warszawie. Średnio jest to kwota 3360 zł. Jest to jednocześnie jedyne miasto, gdzie cena wynajmu takiego mieszkania w uśrednieniu jest wyższa niż 3000 zł. Drogo też jest w Gdańsku i Krakowie (po 2760 zł) oraz we Wrocławiu, gdzie podobne mieszkanie wynajmiemy jedynie o 100 zł taniej.

Najkorzystniejszą cenę najmu znajdziemy w Katowicach i Białymstoku. W tych miastach dwupokojowe mieszkanie wynajmiemy często poniżej 2000 zł za miesiąc. W Olsztynie i Bydgoszczy ceny wynajmu takich mieszkań oscylują poniżej 2200 zł. - Należy jednak pamiętać, że są to dane ofertowe, które mogą nieznacznie różnić się od końcowych cen, jakie płacą najemcy zdecydowani na podpisanie umowy. Różnice te jednak nie są znaczące i wynoszą zwykle kilka procent. Ceny nie zawierają czynszu do wspólnoty/spółdzielni oraz dodatkowych opłat za media. W rzeczywistości najemca musi przygotować się na dodatkowe kilkaset złotych opłat, a coraz częściej nawet powyżej tysiąca, mówi Marcin Jańczuk, ekspert sieci biur nieruchomości Metrohouse.

Mieszkanie na czas studiów: kupić czy wynająć?

Już niebawem na rynku rozpocznie się wzmożona aktywność dość specyficznej grupy klientów. Są to rodzice studentów, którzy rozpoczynają studia w odległym mieście. Zazwyczaj w części rodzin pojawia się pytanie, czy zamiast wynajmować studentowi mieszkanie, nie warto go po prostu kupić. Analitycy Credipass sprawdzili, jak wygląda sytuacja w poszczególnych miastach.

Już przy 10 proc. wkładzie własnym  w części miast zakup mieszkania finansowanego kredytem okazuje się bardziej opłacalny niż najem. Tak jest np. w Łodzi, gdzie różnica miedzy średnią ratą kredytu a miesięcznym czynszem wynajmu wynosi 551 zł. Bardziej niż wynajem zakup lokalu bardziej opłaca się też w Szczecinie i Bydgoszczy, gdzie różnice wynoszą odpowiednio 405 i 377 zł.

Mając 20 proc. wkład własny wybór jest jeden. Zakup mieszkania jest opcją znacznie lepszą niż wynajem. W Łodzi różnica w miesięcznych kosztach wynosi aż 840 zł. Ponad 300 zł różnicy na korzyść zakupu widzimy w takich miastach jak Bydgoszcz (579 zł), Katowice (425 zł), Lublin (375 zł), Olsztyn (435 zł), Poznań (391 zł), Szczecin (746 zł) oraz Warszawa i Wrocław (po 398 zł). Kraków jest jedynym miastem, gdzie najtrudniej jest wskazać, czy zakup własnego mieszkania jest korzystniejszą opcją. Różnica pomiędzy ratą kredytu a wysokością czynszu wynajmowanego mieszkania to zaledwie 30 zł miesięcznie.

- W przypadku rodziców finansujących najem dziecka studiującego w innym mieście różnica między najmem a zakupem może być szczególnie widoczna. Jeśli rodzina dysponuje wkładem własnym i ma zdolność kredytową, warto porównać nie tylko miesięczny koszt najmu z ratą kredytu, ale także długoterminowy efekt finansowy. Po kilku latach spłaty rodzice pozostają z aktywem, które można dalej wynajmować, sprzedać lub pozostawić dziecku, podczas gdy środki wydane na najem nie budują majątku, zauważa Marek Jackiewicz, ekspert finansowy Credipass.

Miesięczna różnica kilkuset złotych może nie przemawia do naszej wyobraźni, ale jeżeli weźmiemy pod uwagę, że studencki wynajem mieszkania trwa średnio 5 lat, to w takich miastach jak Warszawa i Wrocław, na czynsz najmu wydamy prawie 24 000 zł więcej niż na spłatę rat kredytu za zakupione mieszkanie, a dodatkowo jesteśmy przecież jego właścicielami, co pozwala nam w przyszłości, po zakończeniu przez dziecko studiów, czerpać dochody z wynajmu.

Metodologia: analiza Metrohouse i Credipass objęła 12 największych miast w Polsce. Porównano średnie ceny ofertowe najmu dwupokojowych mieszkań o powierzchni 40 mkw. (dane Metrohouse) oraz średnie ceny sprzedaży m kw. mieszkań (raport NBP). Kalkulacje rat kredytowych przygotowano dla wariantów z 10- i 20-proc. wkładem własnym, z oprocentowaniem zmiennym, odpowiednio 6,05% i 5,45%, przy założeniu standardowego 30-sto letniego okresu kredytowania. Ceny najmu nie obejmują czynszu administracyjnego i opłat za media. Ujemna wartość w kolumnie oznacza, że czynsz najmu jest niższy od raty kredytu.